Российская академия наук. Бежевый зал
Вопросы для дискуссии:
Банковская система России: что построили за 25 лет?
Глобальные финансовые тренды и российская финансовая сфера: кто идет не в ногу?
Ответственность Банка России за обеспечение экономического роста?
Малые и средние банки: есть ли жизнь в регионах?
Кредитование экономического развития: как обеспечить доступность?
Модератор:
Владимир Гамза, председатель Комитета ТПП РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям
Докладчики:
Марина Абрамова, заместитель руководителя Департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ
Михаил Ершов, главный директор по финансовым исследованиям Института энергетики и финансов, профессор Финансового университета при Правительстве РФ
Николай Николаев, руководитель группы «Превышенцы Югры»
Роман Прохоров, председатель Правления Ассоциации «Финансовые инновации»
Аркадий Самохвалов, первый заместитель Министра экономики РФ 1998-2000
Павел Самиев, генеральный директор ООО «БизнесДром», управляющий директор Национального рейтингового агентства
Александр Хандруев, вице-президент Ассоциации банков России
Альберт Кятов, финансовый аналитик Института Трейдинга и Инвестиций «Феникс»
Владимир Гамза, председатель Комитета ТПП РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям в самом начале дискуссии представил краткие аналитические цифры. Количество банков в 2017 году сократилось на 10%. Набрала обороты тенденция монополизации банковского сектора — доля региональных банков сократилась в три раза. Также сократилось количество негосударственных пенсионных фондов. Средства на счетах юр. лиц выросли номинально, но относительно ВВП сократились. Такая же ситуация со счетами физических лиц.
Единственный рост, который есть в экономике — это небанковские сектора финансового рынка, все они выросли достаточно существенно и относительно ВВП, и относительно всех активов финансового рынка.
Спикер отметил ошибки монетарной политики государства. Так, структура денежной базы остается архаичной: наличная — 46%, средства на счетах — около 30%. «Необходимо менять монетарную политику, чтобы изменить ситуацию. Это возможно, надо лишь создать механизм превращения сбережений в инвестиции», — уверен Владимир Гамза.
Есть ли на сегодняшний день источники монетизации экономики? Более, чем достаточно внутренних источников, уверен спикер.
Марина Абрамова, заместитель руководителя Департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ уверена, что ЦБ снижает свою роль, говоря о том, что он не может быть драйвером экономического роста. «Мы понимаем, что его инструменты действительно ограничены, но далеко не все. Очень странно, что ЦБ отказался от специальных ставок рефинансирования», — сказала спикер. Банки не кредитуют реальный сектор экономики из-за высоких рисков, соответственно, нет развития в глобальном понимании. В результате ухудшаются показатели инвестиционной активности. Основные источники финансирования инвестиций сохраняются на уровне того, что это собственные средства.
Основные тенденции в денежно-кредитной сфере, которые влияют и на банки, и на ДКП, по словам эксперта — снижение темпов инфляции и номинальных процентных ставок. Но при этом происходит рост реальных ставок процентов по кредитам. Всем известно соотношение между номинальной и реальной ставкой, на сегодняшний день есть констатация роста реальной.
«Крупные банки обеспечены кредитами, но нам пора отказываться от финансово-кредитной политики Банка России», — заявил на конференции Александр Хандруев, вице-президент Ассоциации банков России. Он добавил статистику, в соответствии с которой львиную долю прибыли в 2017 году получила первая 6-ка банков, но примерно 25% кредитных организаций сегодня убыточные. Также эксперт посетовал на продолжающийся процесс лишения лицензий банков. Он уверен, одна из главных причин отзывного процесса — макро условия.
Российский банковский сектор столкнулся с беспрецедентной волной «чистки», под которую попали даже крупные банки. Действия ЦБ подорвали доверие к коммерческим банкам. Многие из них оказались в критической ситуации, возник эффект домино. Экономический рост тормозит и высокая ключевая ставка, в десятки раз превышающая показатели США и Европы.
Если провести анализ пресс-релизов, которые выпускает «Банк России» по причинам отзывов, то можно увидеть следующую картину: широко распространенное мнение о том, что банки выводят активы, делают «обналичку» и прочее — заблуждение. Причины, рассказал докладчик, были отнюдь не связанные с проведением криминальных операций. Малые и средние банки поставлены в условия, когда они вытесняются в зону маржинальных операций, им ничего не остается делать, как работать с повышенными рисками. Конечно, в этой ситуации банки прячутся за разного рода схемы.
Павел Самиев, управляющий Национальным рейтинговым агентством говорил о динамике кредитования реального сектора, в частности, малого и среднего бизнеса.
В прошлом году корпоративное кредитование росло медленнее, чем другие показатели банковского рынка. При этом уровень просрочки, уровень проблемных активов, по мнению спикера, остается стабильным уже на протяжении нескольких лет — в районе 7%. Казалось, что были существенные сдвиги, но на самом деле динамики здесь особой нет. Но есть существенные изменения по отраслям, в них просрочка ведется по-разному.
При этом долговая нагрузка по отраслям даже не в разы, а на порядок, больше, чем средняя, в том числе сельское хозяйство, недвижимость и строительство.
Финансовый аналитик Альберт Кятов, завершающий конференцию, рассказал о конъюнктуре мирового финансового рынка, который складывается таким образом, что действительно растут риски как девальвации рубля, так и связанного с этим временного роста инфляции.
