Дотянуть до кредита

Дата публикации: 15.02.2017

Эксперт МЭФ Михаил Делягин полагает, что действительная задолженность россиян по кредитам может быть большей, нежели декларируют банки

Объем задолженности физических лиц с просрочкой платежа сроком от одного дня увеличился на 13%. Polytika.ru выяснила, что самые высокие темпы роста объема просроченных задолженностей наблюдаются в Калмыкии (плюс 108%), Еврейской АО (плюс 47%), Хакасии (плюс 31%) и в Забайкальском крае (плюс 27%).

В 2015 году этот показатель по отношению к предыдущему году продемонстрировал еще более значительный рост — на 49 процентов. Однако «замедление падения» в данном случае – не повод для оптимизма. Объем «плохих» долгов с просрочкой платежа на срок более 90 дней в нынешнем году увеличился на 13%, достигнув суммы 1,26 триллиона рублей.

Вячеслав Курилин, автор социального проекта «Стоп! Коллектор» заявил, что россияне берут новые кредиты для оплаты старых долгов. При этом наибольшая часть россиян, оформляющих такие займы, прекрасно понимает, что погасить задолженности не сможет.  «В том числе, берут микрозаймы под большие проценты», — заметил Курилин. Причина подобных действий – давление коллекторов или страх потерять жилье, зачастую взятое в ипотеку.

Ведущий научный сотрудник ИНИОН РАН Сергей Смирнов полагает, что именно снижение уровня доходов населения является причиной роста задолженности физлиц. Одним из важнейших факторов снижения уровня доходов Смирнов считает сокращение реального размера пенсий и их недостаточную индексацию. Пока уменьшения долгов ждать не приходится – тренд будет сохраняться еще очень долго.

Эксперт считает, что изменение объема задолженности зависит от общей экономической ситуации. А закон о банкротстве физлиц не оказал существенного влияния на итоговые цифры задолженности. В ближайшем будущем правительство и банки не планируют каких-либо значительных реформ в кредитной политике.

Аналитик «Финама», Тимур Нигматуллин комментирует: «Основным драйвером роста является потребительский сегмент кредитования, в то время как по ипотечным кредитам происходит снижение неплатежей. Просрочка же в потребительском сегменте, очевидно, стала следствием снижения доходов населения. По итогам 2016 года доходы снизились, причем ускоряющимися темпами: в декабре снижение было большим, чем в среднем по году. В то же время ставки по кредитам если и снижались, то несущественно. Это привело к тому, что многие получатели кредитов не смогли в какой-то момент обслуживать свой долг просто из-за того, что в структуре их расходов не хватало средств на потребление».

Прогнозируя развитие сложившейся ситуации в 2017 году, Нигматуллин отмечает, что большое значение будет иметь соотношения доходов населения и размеров процентов по кредитам. «Если доходы продолжат падать, но ключевая ставка ЦБ снизится, то за ней вслед снизятся ставки по кредитам. Тогда, наверно, и просрочка будет снижаться. Если же и ставка останется на прежнем уровне или снизится несущественно, и реальные доходы продолжат снижаться, то очевидно, что тенденция по росту просрочки, по крайней мере в потребительском сегменте, сохранится», — говорит аналитик.

Директор института проблем глобализации Михаил Делягин полагает, что действительная задолженность россиян по кредитам может быть большей, нежели декларируют банки. «Если за прошлый год, когда реальные доходы населения продолжали падать и реальное потребление тоже продолжало падать, просрочка по кредитам выросла только на 13%, то это даже очень хороший результат, на фоне нынешней экономической ситуации. Можно предположить тогда, что это свидетельствует о высокой добросовестности российских граждан-заемщиков. Однако я опасаюсь, что банки России, чтобы не ухудшать представление о своем финансовом положении, не ухудшать свой имидж, используют какие-то инструменты, чтобы занижать этот показатель», — говорит Делягин.

Елена Фасахова, председатель общественного объединения «Агентство защиты прав потребителей финансовых услуг», обратила внимание на то, что с течением времени увеличивается число обращений физлиц за юридической помощью в связи с невозможностью погашения кредитов. Фасахова также считает, что неплатежеспособность лиц идет параллельно с ростом задолженностей у малого бизнеса: «У малого бизнеса возникают проблемы из-за снижения доходности от предпринимательской деятельности и, в результате, невозможности исполнения кредитных обязательств надлежащим образом».

Источник публикации: polytika.ru